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金融監督管理委員會訂定「金融控股公司及銀行業公司治理實務守則」，拉高金融業公司治理標準、建立公司秘書制度、金控獨立董事兼任及續聘規範、建立內部申訴管道及吹哨者保護制度、以及委任第三方專業審查等五大規定，金管會認為，金融業經營良中古車貸試算窳，影響金融穩定甚鉅，必須採取比一般上市上櫃公司更為嚴格的公司治理標準，以落實金融業者的誠信經房屋貸款率利最低銀行 2017 一銀企業貸款率利最低銀行 2017營。

金管會的新措施，主要針對最近撼動社會的永豐金控三寶案、鼎興牙材案、以及兆豐銀行爆發授信給台灣海陸運輸集團（TMT）貸款10億元無擔保貸款倒帳案。這幾個案子，逃過金管會的例行金融檢查，公司內部的獨立董事被矇在鼓裡，公司內部的稽核與風控渾然不知，如果不是熟悉高層運作的內部人檢舉，犯罪行為幾乎不可能曝光。金融犯罪屬於智慧型犯罪的型態，不論是掌握公司董事會的高層，或是在放貸層級操作灰色地帶的經理層級，甚至是底層犯罪集團慣用的保險詐領，都需要細膩的操作手法，懂得規避既有的法規與主管機關的監管，而且絕大多數的犯罪者，即使在犯罪行為曝光遭到司法審判之後，也仍然積極進行脫罪的操作，運用司法體系對細膩的金融犯罪不夠專業的漏洞，在偵查、起訴、司法各級審判的冗長過程中設法脫罪。

防制金融犯罪，必須從最源頭的公司治理、內稽內控、金融檢查、一直到偵辦犯罪的檢警調、地院與高院，整個體系都必須建立專業且一致的金融犯罪防制機制，才能有效嚇阻。過去偵辦金融犯罪的績效不彰，主要是法規雖然嚴格，問責的單位也多，涉及的單位從公司內部、監管機關、到司法檢警單位，各自都有明確的職責，但是事務跨部會，責任卻沒有跨部會，各單位各自為政，公文轉來轉去耽誤信用貸款率利時間，都只了解自己的部分，不了解事情的全貌，只好把責任往外推，或者在資訊不足的情況下，做有限的決定。金管會從公司治理的層面，訂定嚴格的規定，自然有其必要，更重要的是必須讓所有涉及內稽內控、金融檢查、犯罪偵查與司法審理的單位，進行有效的整合，讓各相關單位彼此建立有效的溝通管道，人員必須有例行性的交流平台，資訊必須即時流通，更應該要有專業知識的溝通與整合機制，簡單來說，智慧型的金融犯罪既然是針對法令與偵查的漏洞，那麼防制金融犯罪的機制就應該要全面整合，成為上中下游有效的防制機制，才能早期偵查金融犯罪，有效定罪，達到嚇阻的效果。金管會所屬的財團法人保險犯罪防制中心主動舉發，在7月13日桃園地檢署偵結，依詐欺取財等罪嫌起訴前敏盛綜合醫院副院長李威傑，涉嫌與高雄林克臻婦產科診所院長林克臻、保險業務員何碧雲，勾結詐領健保費及保險金達6,254萬元的案例，就是相關單位發揮跨部會整合的成效之一。保險犯罪防制中心從今年元月起與內政部警政署刑事警察局，建立「保險詐欺犯罪防制交流會報」，並且從6月起於北、中、南每月召開一次之保險犯罪防制分區會報，皆有檢察官參與，突破以往犯防中心發現疑似保險詐欺案例，因司法調查資源不足而無法啟動偵查程序之缺陷。同時由檢察官早期參與可疑金融犯罪偵查個案，精準蒐集資料，縮短進入司法程序的時間，短短幾個月之間，已經大幅提升犯罪偵查與司法偵查的連結，進入偵查程序的案件數量顯著提升。保險犯罪防制中心的做法，是收集可能犯罪資訊後，不是「移送」給檢警調，而是「協處」，不但在辦案過程中持續協助檢警調，進入法院程序後，更在可能範圍內協助檢方進行訴訟攻防，避免在上訴過程中，高檢署承審檢察官只能從文件中掌握蒼白的事實，相較於全程參與的被告辯護律師，高檢署明顯因為資訊不對稱而處於弱勢，從而發生重罪輕判的普遍現象。最近爆發的金融弊案雖然撼動社會，所幸相關金融機構受到的損失不重，給了金融監管機關、各金控公司、以及檢調、司法單位一個徹底思考的機會，過去耗費資源建立起來的機制，效力遠不如一位內部人檢舉，顯示防制金融犯罪不能只靠增加法令與部門，而是所有相關的單位必須建立全面整合的機制，打造人員、資訊、專業知識、犯罪偵防、以及法規制度的有效溝通平台，才能有效嚇阻金融犯罪。(工商時報)

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